关键词：交通事故 不计免赔率特约条款  赔偿范围   

导语：保险公司在承担赔偿责任时常会涉及到不计免赔，但很多车主并不清楚它的作用。在得知保险公司只承担赔偿款的80%时，车主总会一脸疑惑，为什么我买了保险还要打个折扣，剩余的20%要我自己来承担？其实，不计免赔特约险一直存在，只是被很多车主给忽略了。下面就来介绍一下不计免赔，便于大家辨识它的重要性，车主在购买保险时也该考虑下是否需要购买。

   一、什么是不计免赔

   不计免赔险是指车辆保险中的不计免赔率特约条款，它作为商业险的附加险种存在。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

   根据《机动车辆保险条款》第十七条的规定， 根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20％，负主要责任的免赔15％，负同等责任的免赔10％，负次要责任的免赔5％。单方肇事事故的绝对免赔率为20％。意思就是说，保险公司会根据肇事司机在事故中的责任来实行一定的免赔率，不会承担全部赔偿责任，肇事车主仍会承担5%到20%的赔偿责任。但如果你购买了不计免赔险的话，这部分除外责任就会转接到保险公司身上，仍由保险公司来承担。

   二、不计免赔险的赔偿范围

   不计免赔险的赔偿范围十分地广，但很多车主仍反映，为什么投保了不计免赔后仍得不到100%的赔偿呢？其实这也是有原因的。不计免赔险也有不赔偿的范围。

四种情形不属于不计免赔险的赔偿范围。

    1、第三方责任事故

机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的，因事后保险公司无法向第三人追偿，所以一般会有一个30%的绝对免赔率，这30%仍由车主自己承担。

2、事故责任难确定

被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因，导致事故责任难以划分。而不计免赔的赔付是根据车主的责任来计算的，像这种情况不计免赔险也不生效。

3、加扣免赔率

主要是指汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、行驶至约定区域以外、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加的免赔金额，这些都会导致免赔率增加。

4、附加险免赔率

    不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司，但附加险之间是不能相互起作用的，不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。

 三、不计免赔险的费率

   只有在投保了基本险之后才能投保不计免赔险。不计免赔险费用的计算通常也是车主缴纳的车损险、三者险的费用相加再乘以费率。每个保险公司也有不同规定。一般费率就分为 5%、10%、15%、20%这几档，费用相对较低，却能够帮助车主转移赔偿责任，使车主的经济损失降到最低，免除后顾之忧。所以不计免赔险在出来不久就得到了广大车主朋友的支持。

   不计免赔虽然可以帮助广大车主朋友降低损失，避免其在发生交通事故后继续担责的可能。但无论怎么说，交通事故对伤者和车主双方都打击巨大。经济上的损失是小，心灵上的创伤、身体的残缺才最让人无法承受。所有的结论归为一句话，车险买的再齐全，也抵不过人身安全的重要性，小心出行，谨慎驾驶才是关键。

高勇交通事故律师团

责任编辑：陈秀娟

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