【交通事故法律咨询专栏】
人身保险合同可否转让或继承
随着人们生活水平的日益提高，投保人身保险的人也越来越多，人身保险合同存续期间，投保人可能将保险合同转让给他人，保险合同的受让人没有保险利益的是否影响保险合同的效力？
从理论上看，人身保险合同具有投资和储蓄的性质，人身保险的保单具有现金价值，为了实现投资利益的最大化，应该允许保单得到自由流动，投保人可以将保险合同转让给不具有保险利益的第三人。
但有观点认为：如果允许投保人将保险合同转让给没有保险利益的受让人，则当事人很容易通过保险合同的转让来规避保险利益原则，投保人转让人身保险合同的，受让人还应对被保险人具有保险利益，否则，受让人不得承受。
【高勇交通律师团分析】
我们认为，投保人将保险合同转让给没有保险利益的第三人，从性质上与投保人在保险合同存续期间丧失保险利益等同，在我国现行《保险法》比较完善的情况下，应该允许投保人将保单转让给不具有保险利益的受让人，以更好的发挥人身保险中保单的投资功能。
该观点有法律上的依据：《保险法》第34条第2款规定：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
根据该条的反对解释，对于并非以死亡为给付保险金条件的保险单，其转让并不需经过被保险人同意，因此，保险合同受让人没有保险利益不影响保险合同的效力。
那投保人死亡情况下，投保人的继承人没有保险利益的，是否影响保险合同的效力？
对此，同样有观点认为：根据保险利益原则，能够继承投保人权利义务的继承人必须对保险标的具有保险利益。
我们认为：由于投保人的继承人在法律地位上与受让人基本相同，甚至更亲密，基于同样的原理，没有必要要求投保人的继承人必须对保险合同具有保险利益，这也符合现行《保险法》的规定：人身保险合同中，保险利益是否存在以保险合同订立时为判断时点，并不要求保险利益在整个保险合同存续期间都存在。因此，投保人的继承人即使不具有保险利益，也仍然可以继承投保人地位，成为保单持有人。
高勇交通事故律师团
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